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“Diciembre me gusto pa´que te vayas”… No le diga adiós tan rápido. Una administración objetiva, conforme a sus necesidades, y expectativas del siguiente año, le permitirá empezar el próximo año con el cinturón menos apretado, iniciar o incrementar su fondo de ahorro

Seguramente ya siente comezón en la manos, por el aguinaldo que está por recibir. A un par de semanas, es buen momento para meditar cómo va a utilizar ese dinero que forma parte de su ingreso anual y que bien se merece por el trabajo de un año.

Dinero
Dinero

Legalmente la cantidad mínima que tiene derecho a recibir un trabajador (ingresado en nómina) es el equivalente a 15 días de su salario, por 12 meses laborados. Quienes tengan menos tiempo, recibirán el importe proporcional.

Sin embargo, hay empresas que ofrecen entre sus prestaciones un aguinaldo mayor. Un mes, dos o hasta tres, según el puesto la antigüedad y el contrato pactado.

Sea una quincena o cuatro, las que usted va a recibir, procure hacer el mejor uso posible de ese dinero. Preparé la lista, que bien se puede llamar presupuesto de gastos decembrinos.

Ahorro
Ahorro

Se puede decir que hay dos listas. Una de las cosas que le gustaría comprar y hacer, como salir de vacaciones o cambiar de automóvil. La otra lista, es la que incluye las cosas que debería hacer: pagar deudas, abrir una cuenta de ahorro, mejorar las condiciones de la casa, pagar sus pólizas de seguro, entre otras.

¿Cuál lista tiene usted? Es probable que la primera, por eso aquí le daremos algunas ideas para formar la segunda lista. Recuerde que dos cabezas, piensan mejor que una, si puede reúna a los miembros de la familia para organizar sus prioridades.

Nada debo, nada temo

Si usted tiene crédito hipotecario, automotriz, deudas en tarjetas de crédito o un saldo pendiente con el vecino; bien vale la pena considerar el anticipo de mensualidades o el saldo de cuentas.

“La mayoría de los créditos hipotecarios están denominados en UDIs (Unidades de Inversión) para este tipo de contratos el hacer pagos anticipados representa una reducción del plazo importante”, explicó Ricardo García Conde, director de Crédito Hipotecario y al Consumo de Scotiabank Inverlat.

Credito
Credito

Aunque la reducción está directamente relacionada con el saldo total, el plazo que resta y el pago mensual; en un ejemplo de 10 mil pesos mensuales, que aún le falten entre 12 y 16 años; el pago adicional de una mensualidad representa cerca de dos meses menos en el plazo.

Por su parte, el anticipar pagos a un crédito de automóvil, le representa que antes de los previsto usted podrá tener la factura en su poder y destinar su presupuesto mensual de gastos hacia otras necesidades o incluso para poder cambiar de modelo.

Por si acaso, esta planeando comprar ropa y regalos con su aguinaldo, pero tiene tarjetas de crédito con saldos pendientes (porque solo paga el mínimo mensual), la sugerencia es que liquide la mayor parte de sus tarjetas. Espere a que pase su fecha de corte y utilice parte del saldo disponible en las compras que había programado.

Credito
Credito

De esta forma puede eliminar el pago de intereses y pensar con más calma cuánto gastar. Mejor aún si espera a las ventas de fin de temporada a finales de diciembre o en enero.

Según las estadísticas y estudios de mercado, estiman que cuatro de cada 10 personas utilizan su aguinaldo para saldar sus deudas, cuatro se lo gastan para los festejos decembrinos y regalos; una lo utiliza para hacer mejoras en casa o cambiar de automóvil y una más, decide ahorrar el dinero.

Usted estará pensando, que esa persona (del grupo de 10) puede ahorrar su aguinaldo porque no le hace falta nada. Se sorprendería de saber que en diciembre las cuentas de ahorro, de la banca comercial, son las que más nuevos clientes reciben.

Dependiendo del monto que pueda ahorrar y del plazo que este dispuesto a mantener, podrá encontrar diferentes alternativas. Lo ideal es buscar un instrumento financiero que le ofrezca un rendimiento por arriba del índice de inflación.

Por ejemplo, las personas afiliadas a una Afore pueden ahorrar en su cuenta de ahorro voluntario. El plazo mínimo es de seis meses, pero no hay restricción por monto y el rendimiento es similar al que ofrecen cuentas para montos superiores a 50 mil pesos.

Ahora que si decide ahorrar para el futuro, más de tres años o para la tercera edad, cuenta con más de 30 mil pesos y no tiene necesidades de corto plazo, puede seleccionar entre los fondos de inversión que ofrecen bancos (Santander, Bancomer, Ixe) y operadores inependientes (Interesa, Apolo, Actinver).

Si el monto es superior a 100 mil pesos se tiene acceso a fondos de inversión y carteras más diversificadas, en bancos (Banamex, American Express, Santander).

Banco
Banco

Tome en cuenta que las sociedades de inversión no le pueden asegurar una tasa de interés a ganar, pero puede tomar como referencia el promedio de lo que han pagado en los primeros diez mes del año: 12 por ciento neto anual.

Asegúrese de su seguro

Si cuenta con las pólizas básicas de seguros, puede guardar parte de su aguinaldo para hacer el pago anual o semestral correspondiente. Si no tiene gastos médicos mayores, de vida o para su casa y contenidos, piense que puede ser un buen uso de su aguinaldo. Después de todo, nadie sabe cuándo le toca.

Especialistas en el ramo, consideran que actualmente se debe ganar más de 22 mil pesos mensuales para poder pagar una póliza de vida o una de gastos médicos mayores. Si quiere tener ambas, el ingreso promedio mensual se estima en 30 mil pesos.

No hay duda que este es un monto muy alto para la gran mayoría. Sin embargo, las empresas de seguros tienen diferentes tipos de pólizas y servicios, por lo que puede disminuir el precio final.

Seguro, Casa
Seguro, Casa

Por ejemplo, una póliza de gastos médicos mayores para una familia de cuatro miembros (padres de 34 años, y dos menores de 10 años), se puede contratar con un gasto entre 14 mil y 29 mil pesos por un año. Todo depende del deducible, coaseguro, hospitales y servicios incluidos, así como de la empresa aseguradora.

Un seguro de casa y contenidos, tiene un costo proporcionalmente bajo. Es decir que el beneficio que se puede obtener en caso de siniestro es mayor al pago que se realiza.

“Es una póliza amplia y barata. Por ejemplo, asegurar un departamento con valor de 300 mil pesos en Coyoacán puede costar mil 500 pesos al año”, dijo Jorge Pino, asesor de ramo.

“Este tipo de seguro no es muy difundido por los agentes porque resulta engorroso, ya que incluye pagos por ventanas rotas y hasta por gastos médicos, en caso de que el perro muerda a una visita”.

Impuestos
Impuestos

Para no sufrir, a la hora de la hora

Los primeros cuatro meses del año se tienen que pagar impuestos, reinscripciones a los colegios de los hijos, tenencia (que también es un impuesto). Que mejor que tener listo el pago, y no mermar el presupuesto de ingresos mensual.

Otros gastos en los que nunca se piensa, pero que a la hora de la hora se necesitan: problemas dentales, servicios y composturas del automóvil, reparaciones domésticas, entre otros. Y por qué no mencionar, la opción de pagar los servicios funerarios, ya que morirse también tiene un precio.

Con papel y lápiz escriba su lista detallada con prioridades y orden de importancia, analice los beneficios económicos y emocionales, que le puede traer el administrar de la mejor manera posible ese esperado aguinaldo.

Antes de asignar en qué se va a gastar el dinero, medite cómo, por qué y a quién, su bolsillo se lo agradecerá. Y por favor, que no le queme las manos.

 

Escrito por Ángeles Cámara Trejo

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