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El banco central de El Salvador ha publicado dos archivos PDF sobre la regulación de Bitcoin. Ese es su contenido.

El Banco Central de Reserva de El Salvador (BCR) publicó dos PDF el 17 de agosto de 2021, que regulan la relación entre Bitcoin y los bancos. No fue hasta 2021 que el pequeño estado de El Salvador hizo historia cuando se convirtió en el primer país del mundo en ennoblecer a Bitcoin como moneda de curso legal. Después de eso, hubo noticias mixtas sobre esta legalización. Más de las tres cuartas partes de todos los salvadoreños ven a Bitcoin como un medio de pago de manera crítica.


Primer archivo: pautas para la autorización

la primero El archivo consta de 9 páginas y se denomina: “Lineamientos para la Autorización del Funcionamiento de la Plataforma de la Billetera Digital Para Bitcoin y Dólares” – “Lineamientos para la autorización de la operación de la plataforma de billetera digital para Bitcoin y dólares estadounidenses”. El archivo PDF trata sobre el hecho de que las empresas deben solicitar el BCR para ofrecer billeteras a los clientes. Además, las empresas que planean poner Bitcoin a disposición de sus clientes deben presentar una especie de “Plan de negocios de Bitcoin”. Esto incluye, entre otras cosas, una evaluación de riesgos, que contiene información sobre cómo se informa a los clientes sobre los riesgos de Bitcoin, así como un procedimiento de quejas. El banco central de El Salvador también requiere que cada billetera esté claramente asignada a una entidad legal. Por tanto, es necesario un proceso KYC. Además de los puntos mencionados anteriormente, el archivo también nombra un sistema contra el lavado de dinero y la regulación de cómo se almacena Bitcoin en el propio banco.

Segundo expediente – Normas técnicas

El segundo PDF tiene 25 páginas, por lo que es un poco más extenso y se llama: “Normas Técnicas Para Facilitar la Aplicación de la Ley Bitcoin” – “Estándares técnicos para facilitar la aplicación de la ley BTC”. Entre otras cosas, describe que los proveedores de servicios que ofrecen criptomonedas para el comercio deben cumplir con las leyes de lavado de dinero y otras regulaciones. Además, las instituciones financieras deben advertir a los posibles compradores de criptomonedas que Bitcoin es muy volátil y que el comercio es extremadamente riesgoso. Como la pérdida total. Si los clientes pierden sus datos de acceso o realizan una transacción en la dirección de destino incorrecta, sus monedas se han ido y también su dinero. Ningún banco puede realizar una transacción inversa.

El artículo 51 del segundo archivo de directrices publicado dice lo siguiente.

“Requisitos para transacciones con Bitcoin:

Art. 51. Las empresas supervisadas deben registrar, retener y transmitir la siguiente información cuando se trata de transacciones de Bitcoin:

a) Nombre y dirección del cliente de la institución financiera;

b) identificación de que se utilizó BTC para la transacción;

c) La cantidad de Bitcoin utilizada para la transacción;

d) El momento de la transacción;

e) el valor estimado de la transacción en dólares estadounidenses (…)

f) todas las órdenes de pago recibidas del cliente de la institución financiera;

g) Nombre y dirección de cada contraparte del cliente de la institución financiera; y

h) cualquier otra información relacionada con la transacción, las cuentas y, si está disponible, las cuentas y, si está razonablemente disponible, las partes involucradas “.

El banco central también anuncia en el archivo PDF que las relaciones comerciales de las empresas supervisadas se mantendrán durante 15 años:

(…) Art. 53. Los obligados deberán mantener las obligaciones registrales que tienen que asegurar durante la relación comercial con el cliente y por un período de 15 años después de terminada la relación comercial.

Legalización de Bitcoin como medio de pago

La legalización de la moneda de Satoshi como moneda de curso legal en El Salvador ha planteado varias interrogantes. Por ejemplo, ¿todos los comerciantes tienen que aceptar Bitcoin? El ministro de Finanzas de El Salvador, Alejandro Zelaya, respondió a la pregunta en una entrevista televisiva: el dólar sigue siendo la principal moneda de referencia del país y el uso de Bitcoin está completo. Opcional.

Estamos lejos del hecho de que El Salvador se convertirá en un país libre de Bitcoin en el que podrás hacer lo que quieras con Bitcoin. Porque incluso el banco central de un país comparativamente pequeño como El Salvador no puede simplemente tomar las riendas de las manos. Tu palabra tiene peso. Y esta palabra ahora se repite en los dos PDF publicados.


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